Existe un concepto financiero que, una vez que lo entiendes, cambia para siempre la forma en que ves el dinero. Se llama interés compuesto, y su poder es tan grande que hay una frase popular que dice: "El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. El que lo entiende, lo gana; el que no, lo paga."
Ejemplo: $10.000.000 al 10% EA durante 10 años → VF = 10.000.000 × (1.10)¹⁰ = $25.937.425
¿Qué es exactamente?
Cuando inviertes dinero, recibes un interés. Con interés simple, ese interés siempre se calcula sobre el mismo capital inicial. Con interés compuesto, los intereses que ganas se suman a tu capital y también empiezan a generar interés. Es decir: tus ganancias generan más ganancias.
Un ejemplo con pesos colombianos
| Tipo | Capital | Intereses | Total final |
|---|---|---|---|
| Interés simple | $10.000.000 | $10.000.000 | $20.000.000 |
| Interés compuesto | $10.000.000 | $15.937.425 | $25.937.425 |
Con interés compuesto ganas $5.937.425 más sin hacer nada adicional.
Supuestos: tasa del 10% EA, plazo 10 años, sin aportes adicionales. Los resultados son ilustrativos y no constituyen una promesa de rentabilidad.
El tiempo es tu mejor aliado
El interés compuesto crece de forma exponencial. Los últimos años generan mucho más que los primeros. Por eso el consejo más repetido es: empieza a invertir lo antes posible.
| Escenario | Años | Aportado | Total a los 65 |
|---|---|---|---|
| Empieza a los 25 | 40 | $96.000.000 | ~$1.271.000.000 |
| Empieza a los 35 | 30 | $72.000.000 | ~$452.000.000 |
Esperar 10 años puede costar más de $800 millones al final del camino.
Para entender cómo la inflación afecta el rendimiento real de tus inversiones, lee nuestro artículo sobre inflación en Colombia.
La regla del 72
Divide 72 entre la tasa de interés anual y obtienes los años para duplicar tu capital.
- Al 6% EA: 72 ÷ 6 = 12 años
- Al 10% EA: 72 ÷ 10 = 7.2 años
- Al 12% EA: 72 ÷ 12 = 6 años
Preguntas frecuentes
¿Cuánto rinde un millón de pesos con interés compuesto?
Depende de la tasa y el plazo. Con una tasa del 10% EA durante 10 años, $1.000.000 crece a aproximadamente $2.593.742. A mayor tasa y mayor plazo, el efecto se amplifica de forma exponencial.
¿El CDT en Colombia paga interés compuesto?
Depende del CDT. Algunos pagan los intereses al vencimiento (con capitalización implícita), otros los pagan periódicamente. Si reinviertes los intereses en un nuevo CDT, obtienes el efecto compuesto.
¿Cuándo conviene usar la calculadora de interés compuesto?
Úsala cuando quieras proyectar cuánto crecerá un ahorro en el tiempo, comparar el resultado de diferentes tasas o plazos, o entender cuánto necesitas ahorrar hoy para llegar a una meta futura.